Scad ratele românilor. IRCC a coborât sub ROBOR în 2025 şi urmează o nouă scădere în primăvară

Valoarea IRCC a scăzut la 1 ianuarie 2025, astfel încât ratele românilor care se calculează pe baza acestui indice vor fi mai mici.

Pentru intervalul 1 ianuarie 2025-31 martie 2025 se va aplica valoarea IRCC aferentă trimestrului trei din 2024, adică 5,66%, în scădere de la 5,99%. 

Această scădere de 0.33% este cea mai semnificativă din ultimii doi ani, ultima dată când s-a produs o modificare mai importantă fiind la 1 ianuarie 2023, când IRCC a urcat de la 4,06% la 5,71%.

Pe parcursul anului 2024, valoarea IRCC a avut oscilaţii foarte mici de la trimestru la trimestru, de cel mult 0,10 puncte procentuale, valoarea maximă fiind de 5,99% şi cea minimă de 5,86%.

Cât va fi IRCC de la 1 aprilie 2025

Pe baza datelor cursbnr.ro, putem observa că pentru IRCC va urma o nouă scădere la 1 aprilie 2025, pentru că valoarea medie a IRCC zilnic pentru T4 din 2024 este 5,55%. Deci, românii care au credite cu dobândă variabilă luate după mai 2019 sau cei care au făcut trecerea de la ROBOR la 3 luni la IRCC vor avea parte peste 3 luni de o nouă scădere a ratelor.

IRCC trimestrial are calculul decalat cu două trimestre. El se publică de către BNR în ultima zi lucrătoare a fiecărui trimestru şi se aplică din trimestrul următor, dar reprezintă media valorilor IRCC zilnice din trimestrul anterior, nu din cel abia încheiat.

 Astfel, în cazul de faţă, de la 1 ianuarie se va folosi valoarea IRCC aferentă trimestrului trei  (iulie-septembrie) din 2024, iar de la 1 aprilie 2025 se va folosi valoarea IRCC trimestrial aferentă trimestrului patru (octombrie-decembrie) din 2024. Deoarece avem media intervalului octombrie-decembrie 2024, avem şi valoarea IRCC de peste 3 luni.

Cum a evoluat ROBOR

ROBOR la 3 luni a crescut în data de 31 decembrie 2024 la 5,92%, de la 5,91% în ziua anterioară. De la 1 ianuarie, românii cu credite cu dobândă variabilă care folosesc la calculul ratelor indicerele ROBOR la 3 luni vor plăti mai mult decât cei ale căror rate se bazează pe IRCC.

În 2024, ROBOR a avut fluctuaţii, însă nu semnificative. A pornit anul la 6,21% şi a atins un minim de 5,55% la începutul lunii septembrie, valoarea la care s-a menţinut peste două luni, înainte să-şi reia creşterea şi să ajungă la valoarea de pe 31 decembrie 2024, de 5,92%.

Diferenţa maximă dintre ROBOR şi IRCC

Cei doi indici folosiţi la calculul dobânzii creditelor cu dobândă variabilă au valori apropiate în prezent, însă diferenţa cea mai mare înregistrată între ei a fost atinsă în toamna lui 2022. 

Atunci, ROBOR atingea un maxim de 8,21%, în timp ce valoarea IRCC folosită la calculul ratelor era de 4,06%, iar diferenţa dintre ratele plătite de oamenii care aveau credite dependente de ROBOR şi cei care aveau credite dependente de IRCC era uriaşă. 

Întrucât IRCC are o întârziere de două luni, valoarea lui a crescut în următorul trimestru, cu 1,65%, însă nu s-a apropiat niciodată de maximul ROBOR. Valoarea maximă atinsă de IRCC trimestrial de la lansare, din 2019, a fost în trimestrul patru din 2022, de 5,98%.