Noua Casă 2024. A fost aprobat plafonul! Salariul pe care trebuie să îl aibă un român pentru a lua credit

"Este un mesaj clar de susținere pentru tinerii care văd în achiziția propriei locuințe  un colț de liniște și siguranță, chiar dacă nu sunt pregătiți să achite un avans consistent.

Așa cum vă spuneam zilele trecute, plafonul garanţiilor este în valoare de 1 miliard lei cu posibilitatea să fie crescut.

Sunt importante și beneficiile conexe, cum sunt atragerea de investiții private în sectorul imobiliar și îmbunătățirea aspectului și a calității zonelor urbane", afirmă ministrul Marcel Boloş.

Programul "Noua Casă" va continua şi în 2024

Anul trecut au fost acordate în total 1.940 garanţii în valoare totală de 245 milioane lei, cu o valoare a creditelor de aproximativ 485,5 milioane lei.

Programul "Noua Casă" a fost accesat în principal de tineri cu vârsta cuprinsă între 26 şi 35 ani, majoritatea finanţărilor fiind solicitate pentru achiziţionarea unui apartament, cu suprafaţa cuprinsă între 50-100 m2, cu preţ între 50.000 – 100.000 euro.

Noua Casă 2024. Ghid pentru cei interesați să aplice

Noua Casă 2024 se acordă în lei, pentru achiziţia unei singure locuinţe, iar valoarea maximă a creditului este de:

• 66.500 euro - pentru locuinţe al căror preţ este de maxim 70.000 euro, avansul solicitat fiind de 5%;
• 119.000 euro - pentru locuinţe al căror preţ este de maxim 140.000 euro, în acest caz avansul solicitat este de 15%.

Dobânda este variabilă, calculată în funcţie de Indicele de referinţă pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC), la care se adaugă o marjă fixă de cca 2%.

"Principalul argument pentru care programul continuă şi în 2024 este efectul generat: o mână de ajutor celor care îşi doresc să-şi clădească propriul cămin, să-şi scrie propria poveste. Prin alocarea pentru anul 2024 a unui nou plafon al garanţiilor în valoare de 1 miliard lei transmitem un mesaj de continuitate, susţinere şi consolidare a angajamentului privind bunăstarea oamenilor.

Noua Casă a dus la creşterea accesului la proprietate pentru familiile cu venituri medii, facilitând stabilitatea locativă şi îmbunătăţind calitatea vieţii pentru mulţi români. Sigur că sunt importante şi beneficiile conexe, cum sunt atragerea de investiţii private în sectorul imobiliar şi îmbunătăţirea aspectului şi a calităţii zonelor urbane", a transmis, recent, ministrul Marcel Boloş.

În anul 2024 se vor putea înscrie în Program şi finanţatori care nu au participat în 2023

Băncile au un termen de 7 zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a prevederilor Hotărârii de Guvern să transmită către FNGCIMM cererile de înscriere în etapa 2024 a Programului, precum şi solicitările de alocare de plafoane de garantare.

Din momentul lansării Programului Prima Casă, în anul 2009, până la finele lunii decembrie 2023, au fost acordate 333.219 garanţii şi promisiuni de garantare în valoare totală de 31,57 miliarde lei, care au susţinut credite în valoare de 63,8 miliarde lei.

Programul "Noua Casă" a fost aprobat în anul 2020 pentru a permite achiziţionarea unor locuinţe mai spaţioase, respectiv mai scumpe, fată de varianta "Prima Casă".

”Noua casă” vs. creditul imobiliar | Avantajele și dezavantajele celor două opțiuni de finanțare pentru românii care vor să își cumpere locuință

Programul Noua Casă sau creditul ipotecar sunt principalele forme de credite prin care românii reuşesc să obţină finanţare pentru a-şi cumpăra o locuinţă.

Odată cu creșterea constantă a prețurilor imobiliarelor în România, tot mai mulți români se confruntă cu dificultăți în a-și achiziționa o locuință. O soluție tot mai căutată este reprezentată de creditele destinate cumpărării de locuințe, iar două opțiuni populare sunt "Noua Casă" și creditul ipotecar. Dar care sunt diferențele?

"Noua Casă" - Un Stimulent Guvernamental

"Noua Casă" este un program guvernamental lansat pentru a facilita accesul la locuințe pentru tineri și familii. Principala sa caracteristică este dobânda redusă. Acesta se adresează, în special, celor care doresc să își cumpere prima locuință și se bazează pe o serie de criterii, cum ar fi vârsta beneficiarilor sau valoarea proprietății.

Creditul Ipotecar - Flexibilitate și Diversitate

Creditul ipotecar este o opțiune tradițională, oferită de bănci și instituții financiare. Acesta vine cu o gamă variată de produse și opțiuni, adaptate nevoilor diverse ale cumpărătorilor. De obicei, dobânzile pot fi mai mari decât în cazul programului "Noua Casă", însă oferă o flexibilitate mai mare în ceea ce privește sumele împrumutate și perioada de rambursare.

Diferențe Cheie

Dobânda și Costurile: Programul "Noua Casă" se remarcă prin dobânzi reduse și costuri inițiale mai mici, fiind o opțiune atractivă pentru cei care îndeplinesc criteriile. Creditul ipotecar, în schimb, poate varia semnificativ în funcție de ofertele băncilor și poate implica costuri inițiale mai mari.

Eligibilitate și Condiții: "Noua Casă" are criterii stricte, precum vârsta maximă a beneficiarilor și valoarea proprietății. Creditul ipotecar este mai flexibil în privința eligibilității, dar poate implica analize de risc mai riguroase.

Durata și Rambursare: Perioada de rambursare poate varia, dar în general, creditul ipotecar oferă mai multe opțiuni în acest sens. "Noua Casă" are termene fixe, adaptate specific programului.

Cu toate aceste diferențe, alegerea între cele două tipuri de credite depinde în mare măsură de nevoile și circumstanțele individuale ale cumpărătorului. Este recomandat să se analizeze cu atenție condițiile fiecărui tip de credit înainte de a lua o decizie importantă precum achiziționarea unei locuințe.

Citeşte şi: Programul ”Noua casă” continuă și în 2024. Ministerul de Finanțe a anunțat care sunt românii care pot aplica

Mai multe despre avantajele şi dezavantajele celor două forme de împrumut, dar şi care este varianta mai avantajoasă a explicat Alex Printz, specialist în imobiliare, în exclusivitate la Antena 3 CNN. ”Depinde foarte mult de buget. După cum bine știți, apartamentele de două camere pot să se încadreze într-un buget de 70000 € sau mult peste 70000 € în condițiile în care targeteaza o zona ultracentrală.

Haideți să vorbim despre cea mai mare parte a populației și să ne gândim că, probabil, un apartament cu două camere costă în jur de aproximativ 70000 €.

Oamenii au la dispoziție două produse. Vorbim de creditul ”Noua casă”, un produs care și-a dovedit deja fiabilitatea în timp, și creditul ipotecar. 

Cei care nu au, sau au doar un avans mic din valoarea creditului, pot accesa creditul ”Noua casă”, un credit extrem de bun pentru cei care nu au un avans mare pe care să-l plătească la începutul creditului. Acesta are multe plusuri, printre care și faptul că este disponibil și pentru cei cu venituri mici, taxele notariale reduse, rambursarea anticipată nu presupune costuri mari și asigurările care vin la pachet prin acest program sunt la prețuri foarte mici.
Programul ”Noua casă” are însă și dezavantaje, de care trebuie neapărat să țineți cont.

Un credit ”Noua casă” se acordă undeva la două luni de zile și asta probabil din cauza birocrației. Asta înseamnă că trebuie să aveți înțelegere din partea proprietarului pentru a sta în relația de antecontract toată această perioadă.

Totodată, trebuie să țineți cont de faptul că, dacă pe viitor o să ajungeți în situația în care să nu mai puteți plăti creditul, și veți avea nevoie să apelați la legea dării în plată, programul ”Noua casă” nu se supune legilor dării în plată.

Mai mult decât atât, trebuie să știți că executare silită este super rapidă, poate avea loc chiar și în 60 de zile. Așadar, trebuie să fiți siguri că aveți, totuși, un venit constant pe termen lung care să vă permită să plătiți acest tip de credit”, a explicat Alex Printz.

”Pe de altă parte, ca să răspund și la partea cu creditul ipotecar, avantajele sunt multiple. Creditul este unul validat, este un credit care are o durată de rambursare mai lungă, chiar cu durata de rambursare maximală poți ajunge la 30 de ani în momentul de față.

Ai posibilitatea de a stabili o rambursare în funcție de veniturile tale, pentru că sunt mult mai flexibili din acest punct de vedere. Plus că îți acceptă o mulțime de venituri care nu sunt actualmente acceptate prin programul ”Noua casă”, cum ar fi venituri din dividende, din drepturi de autor, din diurne, din închirieri și chiar din afara țării.

Trebuie să ții cont că ai posibilitatea să beneficiezi de o perioadă de grație la începutul plății ratelor, în cadrul creditului ipotecar, tocmai pentru că se adresează și celor care vor să-și construiască o casă.

Dar creditul ipotecar vine la pachet și cu dezavantaje. Aici nu mai vorbim de avansul de 5 la sută sau de 15 la sută când pragul depășește 70000 €, vorbim de un avans între 25000 - 35000 €, ceea ce înseamnă că trebuie să ai o anumită sumă de bani înainte de a accesa creditul”, a mai spus specialistul în imobiliare la Antena 3 CNN.

Ce venituri trebuie să aibă românii pentru a lua un credit de 70.000 de euro prin ”Noua Casă”, în 2024

În ultimii trei ani, venitul necesar pentru un credit prin acest program a crescut cu aproximativ 1.800 de lei, în urma majorării IRCC.

În 2024, venitul necesar al unui român pentru accesarea unui credit imobiliar cu avans de 5% ar trebui să fie cu 200 de lei mai mare decât în 2023, potrivit unei analize Finzoom.ro.

Pentru un imobil de 70.000 de euro, avansul este de 5%. Creditul poate fi de până la 66.500 de euro, iar rata lunară ajunge până la 2.500 de lei, pentru o perioadă de 30 de ani. Venitul minim necesar pentru accesarea acestui tip de credit este de 5.407 lei, iar gradul de îndatorare după un astfel de credit ajunge la 45%.

În anul 2023, au fost acordate în total 1.940 de garanţii în valoare totală de 245.743.854 lei prin ”Noua casă”, cu o valoare a creditelor de aproximativ 485.518.906 lei, potrivit Adevărul.

Programul ”Noua Casă” a fost accesat în principal de tineri cu vârsta cuprinsă între 26 şi 35 de ani, majoritatea finanţărilor fiind solicitate pentru achiziţionarea unui apartament, cu suprafaţa cuprinsă între 50-100 m2, cu preţ între 50.000 – 100.000 euro.