De cele mai multe ori, in contractele pe care le-am semnat cu bancile se stipuleaza ca dobanda datorata este compusa din indicatorul ROBOR pe 3 sau 6 luni, la care se adauga o marja, stabilita in functie de riscul pe care banca considera ca si-l asuma, pe baza normelor interne ale acesteia.
Ce este insa acest ROBOR si cum se calculeaza el?
Institutiile de credit se imprumuta zilnic cu lichiditati intre ele, pe perioade care variaza de la o zi la un an.
ROBOR este rata medie a dobanzii la care bancile romanesti se imprumuta intre ele in lei.
Acesta se calculeaza zilnic de catre BNR, ca medie aritmetica a cotatiilor practicate de 10 banci selectate de banca centrala .
Cu alte cuvinte, cu cat increderea reciproca dintre institutiile de credit din sistemul bancar este mai mare, permitand scaderea dobanzilor percepute la creditele interbancare, cu atat scade si indicatorul ROBOR, fapt care duce la reducerea dobanzilor variabile la imprumuturile persoanelor fizice si, deci, la diminuarea ratelor lunare platite de debitori.
Indicatorul ROBOR este insa influentat nu doar de evolutia generala a economiei, de natura sa creasca sau sa scada riscul creditelor interbancare, ci si de costurile la care bancile se pot refinanta de la banca centrala.
Adica este foarte importanta dobanda de politica monetara a BNR.
De exemplu, in primele opt luni 2014, BNR a redus dobanda de politica monetara de la 4% la 3,25%.
Asta a facut ca ROBOR la 3 luni sa scada de la 2,44% la 2,24%, iar ROBOR la 6 luni – de la 2,99% la 2,57%.
