Dacă te-ai întrebat vreodată ce înseamnă o franzișă și ce tipuri de franzișe există, acest articol îți va oferi clarificările necesare.
Ce este o franșiză?
În domeniul asigurărilor, franzișa de asigurări este suma pe care trebuie să o plătești personal înainte ca asigurătorul să înceapă să acopere restul costurilor pentru o daună. Practic, franșiza este acea parte din pagubă care rămâne în sarcina ta înainte ca asigurătorul să intervină financiar.
De exemplu, să presupunem că ai o poliță de asigurare auto cu o franșiză de 500 de lei. Dacă ai un accident și costurile de reparație sunt de 1.500 de lei, tu vei plăti prima dată 500 de lei (valoarea franșizei), iar asigurătorul va acoperi restul de 1.000 de lei.
Franșiza ajută la reducerea costurilor totale ale poliței, deoarece asigurătorul nu acoperă sumele mici de daune care sunt acoperite de franșiză. În plus, acest sistem încurajează asigurații să nu facă reclamații pentru daune minore, ceea ce poate contribui la menținerea premiilor de asigurare mai scăzute.
Tipuri de franșize
Există două tipuri principale de franșiză pe care le poți întâlni într-o poliță de asigurare: franșiza deductibilă și franșiza atinsă. Fiecare tip de franșiză are caracteristici distincte care influențează modul în care se gestionează despăgubirile și costurile de asigurare.
Franșiza deductibilă: acest tip de franșiză înseamnă că tu, ca asigurat, vei plăti toate costurile reparațiilor până când daunele ating o anumită sumă prestabilită, cunoscută sub numele de franșiză. După ce costurile depășesc această sumă, asigurătorul va acoperi orice costuri suplimentare. Acest sistem este adesea utilizat pentru a descuraja apelarea la asigurare pentru daune mici și pentru a menține costul asigurării mai scăzut. De exemplu, dacă ai o franșiză deductibilă de 300 de lei și dai o lovitură care costă 800 de lei, tu vei plăti 300 de lei, iar asigurătorul va acoperi restul de 500 de lei;
Franșiza atinsă: cu acest tip de franșiză, ești responsabil pentru plata daunelor până la valoarea franșizei. Dacă aceste costuri depășesc suma franșizei, asigurătorul va acoperi întreaga daună, fără ca tu să mai contribui cu suma franșizei. Acest sistem poate fi mai avantajos în cazul daunelor semnificative, deoarece nu vei mai plăti nimic peste valoarea franșizei. Spre exemplu, dacă ai o franșiză atinsă de 500 de lei și daunele sunt de 1.200 de lei, tu vei plăti 500 de lei, iar asigurătorul va acoperi întreaga sumă de 1.200 de lei.
Franșiza asigurări: un aspect esențial
Iată câteva motive pentru care este important să înțelegi conceptul de franșiză în lumea asigurărilor:
impact asupra costului poliței: franșiza influențează direct costul total al poliței. O franșiză mai mare poate reduce prima de asigurare, dar va însemna că vei plăti mai mult din buzunar în caz de daună. Pe de altă parte, o franșiză mai mică înseamnă un premiu mai mare, dar vei plăti mai puțin în caz de daună. Alegerea unei franșize adecvate depinde de cât ești dispus să plătești în caz de accident și de cât de mare este bugetul tău pentru asigurare.
gestionarea riscurilor: franșiza ajută la gestionarea riscurilor și a cererilor de despăgubire. Prin stabilirea unei franșize, asigurătorul își reduce riscul de a face față unor cereri frecvente pentru daune mici și se concentrează pe daune mai mari care necesită intervenția sa.
planificare financiară: înțelegerea franșizei te ajută să planifici mai bine cheltuielile și să fii pregătit financiar în caz de daune. Este util să ai un buget care să acopere valoarea franșizei, astfel încât să nu te confrunți cu surprize financiare neplăcute în caz de accident.