Ce se întâmpă cu prețul energiei la iarnă
Publicat acum 11 ore si 12 minute
Persoana care a luat un credit ipotecar de 70.000 de euro pe 30 de ani legat de IRCC ori s-au mutat de la ROBOR la IRCC ar fi economisit peste 8.000 lei în ultimul an faţă de o altă persoană cu un credit ipotecar legat de ROBOR, conform unei simulări a BRD, potrivit zf.ro.
Românii care au un credit ipotecar de echivalentul a circa 70.000 euro (350.000 lei), pe o perioadă de 30 de ani, legat de IRCC au rămas cu 8.400 de lei în buzunar în ultimul an faţă de cei cu un ipotecar cu aceeaşi valoare şi maturitate, dar legat de ROBOR, conform calculelor pe un caz ipotetic.
Concret, dacă la 31 iulie 2022 diferenţa între rata la un credit ipotecar legat de ROBOR şi rata la un credit ipotecar legat de IRCC pentru suma de 350.000 lei (echivalentul a 70.000 euro), care nu include şi avansul de cel puţin 15%, pe o perioadă de 30 de ani, era de aproape 1.283 lei, la 31 iulie 2023 diferenţa dintre rate era de 120 de lei, conform simulării băncii amintite.
Calculul sumei economisite de românii cu credite ipotecare legate de IRCC a luat în considerare ratele de la acelaşi moment atât pentru indicele ROBOR, cât şi pentru IRCC, respectiv 31 iulie din anul 2022, şi, ulterior, din 2023, şi se face diferenţa dintre valorile ratelor pentru ROBOR şi IRCC din 2023 şi 2022, ajungându-se la o diferenţă de 1.283 lei pentru iulie 2022 şi o diferenţă de 120 de lei între ratele celor doi indici pentru iulie 2023.
Făcând media şi analizând rezultatul pentru 12 luni în final reiese că suma economisită pentru exemplul creditului ipotecar de 70.000 euro, pe o perioadă de 30 de ani este de circa 8.400 lei, pe baza simulării.
Astfel, persoana cu ipotecar legat de ROBOR a plătit în ultimul an cu circa 8.400 de lei mai mult decât persoana cu ipotecar legat de IRCC, conform simulărilor băncii.
Pe de altă parte, potrivit simulării transmise anterior de Raiffeisen Bank, suma economisită în acel caz era de 6.000 lei. Fiecare bancă are criteriile şi marja proprie pe care o aplică, iar ratele diferă semnificativ atunci când se iau în calcul şi bonitatea clientului, istoricul şi alte aspecte.
De-a lungul ultimelor luni, creşterea ratelor creditelor ipotecare legate de ROBOR la trei luni s-a mai domolit sau chiar s-au înregistrat scăderi, după explozia din a doua parte a anului 2022, în timp ce ratele la ipotecarele legate de IRCC creşteau în iulie cu viteză mai mare, de circa 40%.
Însă, rata nominală la ipotecarele legate de ROBOR este în continuare mai mare decât rata la ipotecarele legate de IRCC.